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万家和谐增长(519181)

算一算一次性单笔投资和定投哪个更划算


　　选择定期定额买基金，规避了对市场时机的选择，是不是也丧失了收益呢？会不会没有一次性单笔投资赚得多？我们来算一算，看看在各种市场波动中，选择定期定额投资方式和采用单笔投资方式的结果如何
　　波动一：市场单边上涨，基金净值由1.8元上升至1.9元
　　以五个月为计算周期，假设朋友一次性在月初投入1万元，而你选择每月投入2千元，其间每月定投日的份额净值随机分布假设为 (1.80，1.85，1.85，1.88，1.90)，计算期末一次性投资的资产总值为10556元，而定期投入2千元的资产总值为10240元。
　　结论：在市场持续单边上涨时，两者相差不大，定投收益略低于单笔投资。
　　波动二：市场单边下跌，基金净值由1.8元跌至1.2元
　　以五个月为计算周期，假设朋友一次性在月初投入1万元，而你选择每月投入2千元，其间每月定投日的份额净值随机分布为 (1.80，1.60，1.43，1.35，1.20)，计算期末一次性投资的资产总值为6667元，而定期投入2千元的资产总值为8289元。
　　结论：在市场单向下跌时，定投亏损较单笔投资小，明显降低风险。
　　波动三：市场震荡上扬，基金净值由1.8元先跌至1.2元，再回升至1.9元
　　以五个月为计算周期，假设朋友一次性在月初投入1万元，而你选择每月投入2千元，其间每月定投日的份额净值随机分布为(1.80，1.2，1.85，1.35，1.90)，计算期末一次性投资的资产总值为10556元，而定期投入2千元的资产总值为12147元。
　　结论：在市场震荡上扬、先跌后升时，定投收益远远高于单笔投资。定期定额风险更小，收益更大。
　　总结：三种市场波动中定投与单笔投资的成本和收益比较，定投的你，胜算更大！市场持续上涨时，基金定投回报率略低于一次性投资；市场持续下跌时，基金定投回报率高于一次性投资；市场先跌后涨时，基金定投回报率也高于一次性投资。
　　小贴士：市场频繁波动时，用定期定额投资胜算更大！
　　
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